浦發銀行ESG助力綠色經濟可持續發展

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近年來， 浦發銀行(SHSE:600000) 持續完善綠色服務體系，不斷鞏固在綠色金融領域的競爭優勢，做強、做優“浦發綠創”品牌。

截至半年末，公司綠色信貸余額3,785億元，居股份制同業前列。

浦發銀行行長潘衛東也在今年中報業績說明會上表示，綠色金融是公司致力打造的三張“金名片”之一。

據浦發銀行發布2022年上半年年報顯示：2022年上半年，浦發銀行經營實現營收、利潤“雙增長”，多個領域穩增長工作實現“穩中有進”。

報告期內，該行實現營業收入986.44億元，同比增加12.79億元，增長1.31%；實現歸母凈利潤301.74億元，同比增加3.36億元，上升1.13%。

業務規模方面，截至報告期末，浦發銀行資產總額達8.5萬億元，較上年末增加3692.02億元，增長4.54%；其中，貸款總額4.9萬億元，較上年末增加922.95億元，增長1.93%。

此外，報告期末負債總額7.8萬億元，較上年末增加3535.54億元，增長4.74%；其中，存款總額4.7萬億元，較上年末增加2814.62億元，增長6.39%。

資產質量方面，在堅持風險“控新降舊”并舉之下，浦發銀行持續加大存量不良資產處置力度，風險壓降成效顯著。

截至報告期末，按五級分類口徑統計，該行后三類不良貸款余額為760.01億元，比上年末減少8.28億元，不良貸款率1.56%，較上年末下降0.05個百分點；不良貸款的準備金覆蓋率達158.49%，較上年末上升14.53個百分點；貸款撥備率（撥貸比）2.47%。

可持續發展方面，浦發銀行是業內率先發布企業社會責任報告的商業銀行，2006年至今已連續17年發布報告。

同時，浦發銀行也是較早推出綠色金融綜合化服務的中資銀行，積極引導信貸資源投向低碳循環經濟領域。

近年來，浦發銀行持續推動資產負債結構、產品服務模式、企業文化等向綠色轉型，按照國際標準逐步搭建公司ESG框架組織體系，明確自身踐行雙碳戰略的路線圖，以體系化、數字化、可視化方式推進“綠色銀行”建設。

2021年，浦發銀行聯合上海環境能源交易所落地了全國首單碳排放配額（SHEA）、國家核證自愿減排量（CCER）組合質押融資，將兩種碳資產組合運用，既充分挖掘了企業SHEA的資產價值，又有效釋放了CCER對節能減排的社會價值。

截至2022年6月末，浦發銀行綠色信貸余額3785億元，較年初增22%，清潔能源產業信貸規模突破1000億元。

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自人民銀行碳減排支持工具實施以來，至2022年6月末，已累計向100個項目發放碳減排貸款182.23億元，帶動的年度碳減排量為222.77萬噸二氧化碳當量。

在產品創新方面，圍繞綠色金融服務方案3.0，浦發銀行不斷拓展6+N創新業務，2022年上半年落地全國首批光熱發電示范項目綠色貸款，服務雄安新區建設的首單綠色區塊鏈訂單融資業務，推出市場首批轉型債券，落地首筆碳資產債券，發行碳排放權掛鉤結構性產品等。

在綠色運營方面，與上海環境能源交易所合作，設計、定制了從碳核算、碳減排到碳抵消全流程的銀行網點碳中和解決方案，2022上半年，浦發銀行張江支行和閔行支行獲得了環交所頒發的碳中和證書，成為上海市銀行業首批“碳中和”網點。

此外，相關資料顯示，標普預計浦發銀行的資產質量將在未來24個月保持在可控范圍內，與行業平均水平和趨勢相當。

標普認為，浦發銀行將保持足夠的撥備覆蓋率，高于監管要求。截至2022年6月底，該行報告的不良貸款(NPL)和關注類貸款(SML)占貸款總額的比例分別從2021年底的1.61%和2.17%改善至1.56%和2.15%。

信用成本也從1.68%降至1.57%，符合行業趨勢。截至2022年6月底，不良貸款+關注類貸款撥備覆蓋率從2021年底的61.3%升至66.6%。

第二階段及第三階段的貸款撥備覆蓋率亦由同期的53.8%提高至60.4%。

標普認為，到2022年年底，浦發銀行的零售貸款組合，特別是個人企業貸款，很容易受到資產質量壓力的影響。消費需求低迷和經濟增長放緩可能對小微企業的影響最大。

因此，小微企業所有者可能會出現個人企業貸款還款困難的狀況。截至2022年6月底，該行的零售貸款不良貸款率惡化14個基點，至1.42%。

截至2022年6月底，個人企業貸款不良貸款率從2021年底的1.3%上升至1.6%。

浦發銀行還可能面臨房地產相關貸款帶來的部分壓力。截至2022年6月底，住房抵押貸款和面向房地產公司的企業貸款分別占其貸款總額的18.3%和6.65%。

截至2022年6月底，其抵押貸款賬面的不良貸款率從2021年底的0.40%上升至0.52%。

盡管不良貸款率小幅上漲，但標普認為風險是可控的，因為浦發銀行的風險敞口主要集中在中國相對富裕的地區，這部分地區的房價往往更具韌性。

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標普預計，抵押貸款事件不會對浦發銀行的資產質量造成重大影響，因為相關逾期貸款在該行總貸款中所占比例微不足道。

截至2022年6月底，房地產公司貸款不良貸款率從2021年底的2.75%上升至3.83%。

然而，浦發銀行對房地產開發商的敞口多年來有所下降，從2019年底占總貸款的8.4%降至2022年6月底的6.65%。

標普預計浦發銀行的風險調整資本比率(RAC)在2024年底將為4.5%-5.0%，在標普的限制性評估范圍內。

該預期考慮到了該銀行凈息差(NIM)持續承壓和低于同行的盈利能力。這些因素可能會影響銀行自身的資本生成能力。

在近期中國外匯交易中心發布的《關于優化以境外外幣債為抵押品的外幣回購業務的通知》(以下簡稱《通知》)中指出“為滿足市場需求，豐富外幣回購業務功能，中國外匯交易中心外匯交易系統支持抵押品籃子功能，交易雙方可約定一籃子境外外幣債作為抵押品，以該籃子債券為回購標的開展外幣回購業務”。

該《通知》下發之后，浦發銀行積極響應，及時接洽中國外匯交易中心和境外債券托管機構，研究質押債券籃子配置規則。

為助力綠色產業發展，浦發銀行提前將目標回購債券鎖定為高評級的一籃子綠色債券。

經與意向交易對手商定后，在9月5日分別與境內、境外兩家交易對手開展了以一籃子綠色債券為抵押品的外幣三方回購交易，成為境內銀行間市場首批參與綠債三方回購的交易機構。

事實上，今年上半年，浦發銀行已先后推出 “中債-浦發銀行ESG精選債券指數”，落地境內首單掛鉤歐洲碳排放權的結構性產品，樹立了綠色交易的新里程碑。

此次參與中國外匯交易中心推出的ESG債券三方回購業務，可以說是該行踐行“綠色金融”發展戰略的又一次開拓與實踐，也高度契合當下樹立全球性生態視野、大力發展綠色金融的政策導向，體現了浦發銀行積極貫徹政策方針，快速落實創新業務發展，通過金融市場業務傳導服務實體經濟的執行力。

浦發銀行金融市場部總經理薛宏立也表示，“浦發銀行作為中國銀行間市場的重要參與機構，一直積極參與各項金融市場業務的創新。打造‘綠色金融’是浦發銀行近幾年的重要發展戰略之一，特別是在綠色金融、綠色債券等業務領域保持快速發展。”

他同時表示未來浦發銀行將繼續發揮自身在外幣市場業務上的創新優勢，積極響應落實監管政策，助力綠色金融產業發展，踐行企業社會責任。

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